征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。

8 B# }& A. p4 ^/ R这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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, X2 v# G, p9 \: I+ s第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
. d4 u1 Q; }/ D* I' S 我到底算不算符合条件？
“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
- h% p' Z) b- c9 T0 b# c- n& S分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
2 ^3 S9 x, }+ U+ ]: z; f) F+ T# b什么叫“足额还清”？
# P' C4 U7 y5 Z) o2 }
先说清楚：什么样的逾期能修复？

/ A+ P# ?& l% X$ g0 T2 R0 N6 G, p简单总结一下，要同时满足三个条件：
' A2 ]. |. t3 o
% o  K+ Z% [8 x  q; N) T时间：
& A; ?' r0 b+ X  [4 J6 z* `0 {) b% V逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。
" h- z( j3 v# X5 w5 f3 D4 g. n
$ x1 F. q1 M6 z+ T/ w  [ 金额：
0 B2 u0 W. r, p% w. O3 h  d  ?单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

还款：
必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
1 h' `" l, W: O8 O
- |6 _5 E5 S. X. v" s) Q; Y符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。
1 E7 K! c7 u- p3 Q- I6 F* D
1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

3 J. U+ U1 K: A1 }业内的说法是：
5 B) x( c+ v) I# @ “单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
而且这个金额是累计的。
! `  r# Z( A3 N$ d0 b! d, A/ i5 p% l# m
举个很典型的例子：
1 q6 P# B/ M* ]1 d( P如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
) o0 Z8 l; Q+ r6 c
第 1 个月没还，逾期 1000
" Q  Q- Y. _( Y, n- D* ^
: \5 Q* }+ ~$ i7 L第 2 个月还没还，逾期就变成 2000
  _+ |. q& z6 h( W+ Y) k
继续拖，金额会一直往上加
' W- x6 [( c0 F2 t$ T0 P
5 k9 V4 t. n7 b8 w  y1 {( ]; C只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。

, f( ?9 `/ N* j* i) B' n4 ~/ I所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

多笔贷款同时逾期，怎么算？
  E4 P5 z. d( p7 ^) |) z
这个地方反而对借款人比较友好。
9 V3 p: r( l/ }2 ]/ k
比如：
5 `) W' K8 Y1 N你同一个月有三笔贷款逾期：

微粒贷 8000
, ^- W& }9 P, m! j/ o
借呗 6000

- B3 n: G) b& E! o0 [消费金融 5000
/ }/ d& ~  P6 f3 |: H
加起来是 19000，听起来很吓人，但——
5 m4 v( r5 \+ k8 P只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。
* A, ?; M0 \" I1 s
. E$ W6 L  y( e) l政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。
0 `$ q. o) X5 F5 @# @
房贷、信用卡，规则不一样
+ [! i- t2 Y3 |
房贷：
看的是当月月供。
: J/ v) U6 v, v( R
- \7 ]9 f8 n/ T' v7 K月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
1 ?8 F' D+ C& C+ N1 E
3 |; R/ W( x7 z/ |5 [. N4 R+ a月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复
5 ]' Z( M  E$ U: ]; u2 N  m
哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

" u/ z/ N! B( c5 d$ l( A4 ]信用卡稍微特殊一点：
信用卡是按账单月来算的。
& T4 s1 g2 t; k7 R
比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
8 W# [7 P8 D# N9 n账单出来之后一分钱没还——
征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
这种情况，直接超 1 万，没法修复。

什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱

这一点很多人也容易理解错。
2 s0 U' B7 j8 r7 i+ z8 s
, u! G) ]; D( N* D# b1 R. ^  X所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：

本金

* Q5 m6 v0 v% A/ F利息
, |* d1 E2 f: H( X7 f3 w' e5 ^
罚息

当月该还的，也要一起还

, v/ G3 E3 t  v: k举个简单例子：
你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
9 U6 j# a9 _4 d; Z" Z那你在 2026 年 3 月 31 日前，
- y! x) V7 a- x) n( @+ V至少要一次性还 3000，才算真正结清。
2 d5 b3 e0 @- _6 y# L0 a) G
而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
) j$ f1 W: h! a3 `7 A; Z一定要提前和贷款机构确认金额，
别少还几十块，结果白忙一场。

: y; H9 ^! }2 B! O; @谁是最大受益人？
" I$ S8 p, p. n) m1 O+ M
9 A2 R* _! O4 F& D( x" r从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。

, A  z4 n( B& ~* M# s原因也很简单：

7 b/ U  O$ ~7 N$ U大多数消费分期本来就是几千块
0 I% u6 F% G$ x! Q
- E% ?0 E2 C* ]  u: y+ x. U/ ]9 F信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内

! }6 E: N2 `4 d房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。

% ]: ?3 D+ d& e4 P这次政策本质上就是：
给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面

8 G$ ~3 h  A- J6 h1 b. P1 T对银行影响大不大？

8 w0 z$ N0 K. k5 @2 ?短期来看，对银行是利好。

小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些
* G* `, v  W- L5 r, q% M6 g
长期来看影响趋于中性，
4 w# n- t' H2 |) k( ~' z因为政策是一次性的，不是常态化，
- D: a+ _! q$ U! x2 T也防止了有人“故意赖账等洗白”。

0 X) J, U8 k0 m0 _  Q9 [而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。
( b7 h( O% |2 |# B. U/ m: u6 j, Z

江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的